人民網(wǎng)北京9月3日電 （記者黃盛）建設銀行（以下簡稱“建行”）發(fā)布2024年半年業(yè)績報告顯示，該行資產較去年末增長5.14%，較上年末增長5.37%。貸款和墊款凈額及在總資產中的占比較上年末增加，存款較去年末有所增加。不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。
“總體看我們的業(yè)務發(fā)展均衡協(xié)調，資產質量保持平穩(wěn)。”建行行長張毅在9月2日舉辦的建行2024中期業(yè)績發(fā)布會上表示，今年以來，建行在高質量供給上下功夫，切實當好服務實體經濟的主力軍；在專業(yè)專注上做文章，有效滿足客戶綜合化金融服務需求。
建行2024中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。 人民網(wǎng)記者黃盛 攝
保持凈息差總體穩(wěn)定
銀行息差水平是其盈利能力和利率風險管理水平的重要指標。在不少業(yè)內人士看來，當前中國人民銀行加大逆周期調節(jié)力度，通過OMO引導LPR下行，引導實體經濟融資綜合融資成本穩(wěn)中有降，推動商業(yè)銀行向實體經濟讓利。因此上市銀行凈息差普遍下行收窄，導致銀行利潤空間受到一定程度的擠壓。
就建行而言，今年上半年凈息差1.54%，資產回報率0.84%，資本收益率10.82%，資本充足率19.25%，成本收入比24.15%。
在這背后，中國人民銀行在去年三次下調了存款利率，利息支出的節(jié)約效應在今年持續(xù)釋放，帶動了存款付息率趨于下降，有效緩解了銀行業(yè)凈息差的壓降壓力。此外，今年2月，中國人民銀行降低了存款準備金率0.5個百分點，有利于提升資產收益率，進而提升凈息差的水平。
張毅對此介紹說，建行持續(xù)調整資產負債的結構，持續(xù)壓降低收益的同業(yè)資產運用，使得高收益的貸款、債券等核心資產占比進一步提升了1.4%，達到80.8%。同時，通過計劃、考核等措施優(yōu)化負債的期限結構，控制長期限定期存款的增長，鼓勵吸收低成本、高價值的存款，低成本結算性資金的占比顯著提升，為全年息差指標的平穩(wěn)運行奠定了基礎。
“隨著存款利率下調對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，今年凈息差的降幅會有所收窄，我行將持續(xù)優(yōu)化資產負債結構，強化存貸款的定價管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩(wěn)定。”張毅表示。
“五篇大文章”邁出新步伐
“為了提供高質量金融服務，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”去年召開的中央金融工作會議就“五篇大文章”作出部署，指明了金融支持經濟高質量發(fā)展的發(fā)力點和經濟金融結構優(yōu)化的基本方向。
張毅介紹說，上半年建行在科技金融方面，創(chuàng)新評價工具，構建股、貸、債、保服務體系，打造區(qū)域科技金融創(chuàng)新中心新模式，科技型企業(yè)貸款余額1.8萬億元，較上年末增長12.31%。
在綠色金融方面，建行綠色貸款余額4.46萬億元，較上年末增長14.93%，債券投資組合中投向綠色領域資金的規(guī)模超過2000億元。
在普惠金融方面，建行融合線上線下服務模式，迭代優(yōu)化產品體系，不斷擴大服務覆蓋，貸款余額3.29萬億元，客戶服務數(shù)量342萬戶。持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興綜合服務體系，不斷下沉服務中心，涉農貸款余額3.38萬億元，較上年末增長9.54%。
在養(yǎng)老金融方面，建行立足一二三支柱協(xié)同發(fā)展，發(fā)布“健養(yǎng)安”品牌，打造首批60家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點。
在數(shù)字金融方面，建行對內加快自身數(shù)字化轉型，持續(xù)打磨手機銀行、建行生活“雙子星”生態(tài)場景運營，總用戶超過5億。對外圍繞數(shù)實融合，積極服務數(shù)字產業(yè)化和產業(yè)數(shù)字化轉型，投向數(shù)字經濟核心產業(yè)貸款余額近7900億元。
“下半年建行將加快發(fā)展科技金融，賦能新質生產力培育；豐富綠色金融產品譜系，提升ESG工作成效；完善普惠金融服務模式，保持市場領先優(yōu)勢；健全養(yǎng)老金融服務體系，提升產品競爭力；提升自身數(shù)字化經營和服務數(shù)字經濟的發(fā)展能力。”他說。
存款增量達1.05萬億元
建行今年上半年吸收存款28.71萬億元，存款增量達到了1.05萬億。從存款結構來看，上半年銀行境內公司類存款余額為11.83萬億元；同期，境內個人存款15.88萬億元，較上年末增加1.01萬億元，增幅6.82%。期限結構上，該行境內定期存款、活期存款余額分別為15.54萬億元、12.17萬億元，較上年末分別增加5.67%、1.26%。
談及存款增長，建行副行長李運表示，建行主要抓客戶基礎，深化對客戶分層、分群、分級的經營，帶動客戶規(guī)模的擴大和客戶質量的提升；抓資金閉環(huán)，針對資金流向，特別是聚焦財政地方政府專項債券以及消費交易等資金鏈條，著重強化完善支付結算服務和綜合服務；抓重點客群的數(shù)字化經營，針對個人存款貢獻度較大的，如代發(fā)商戶、養(yǎng)老等重點客群強化客戶畫像，提升數(shù)字化的洞察、線上化的觸達和生態(tài)化的服務能力。
對于下半年的工作，張毅表示，將持續(xù)增強風險思維、全局思維、發(fā)展思維、客戶思維、協(xié)同思維、競爭思維，堅持守正創(chuàng)新，專注主責主業(yè)，找準金融服務著力點，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。