姜先生單身,25歲,在湖南某公司做部門經理,現在每月收入4000元,支出800元;年終獎4000元,每年支出保險費1000元。
理財目標:
3年內買房并有輛自己的車
理財師團隊答復如下:
1、日常收支情況分析
姜先生現在每月收入4000元,支出800元;年終獎4000元,每年支出保險費1000元。您的收入來源都為工資,來源單一,缺乏投資性收入;年支出最大的一部分為衣食費,占57.6%。每月結余比例為每月結余/每月收入=3200/4000*100%=80%。一般而言,每月結余比例控制在40%左右是合理的,而目前您的結余比例很高,應加以合理調節,增加投資性支出,您目前還十分年輕,風險承受能力很強,要學會并善于投資。
2、資產負債情況分析
您現有資產包括現金和活期存款、定期存款、預付保險費共計17000元,沒有負債,家庭資產狀況良好。
流動性比率=流動性資產/每月支出=15000/800=18.75,這說明您的流動性資產可以滿足個人(家庭)18.75個月的支出。流動性比率過高,一般而言,一個家庭的流動性資產可以滿足其3—6個月的支出是比較合適的。由于您家庭的流動性資產過多,降低了資產的收益率。
二、理財方案分析
1、現金規劃及消費支出規劃
按照您目前的消費支出情況,即每月支出800元,結合您的風險偏好情況,建議您保留3000—4500元的現金以及或活期存款就基本可以應付日常的應急開支。但是隨著經濟的發展、物價的上漲以及自己收入支出水平的提高,家庭留存的流動性資產也要逐步提高。
同時,建議您申請一張信用額度盡可能高的信用卡,平時的消費可以采用刷卡的方式,充分利用銀行最長56天免息期的優惠,為自己節省開支,并積累良好的信用。而且更為重要的是可以滿足自己的意外大額應急支出。
2、風險管理和保險規劃
由于您現在很年輕,而且單位已經提供了養老保險、醫療保險和工傷保險,自己也已經購買力國壽康寧重大疾病保險(分紅型),可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話,可以再購買一些意外險和其他投連險,在獲得保障的同時增加自己的收益。
3、投資規劃
投資規劃是家庭其他規劃的基礎。要增加合理的投資,兼顧風險和收益,并在此基礎上穩步提高生活質量。從風險測試上來看,您屬于溫和保守型的投資者,投資期限較短,因此在投資的過程中要兼顧自己的投資風格和家庭的財務狀況。
從您的家庭資產負債情況來看,您當前除了保留的家庭最低現金儲備外,還剩余大約10000元可投資性資產。由于您三年后想要買房買車,因此要充分利用這些資金增加投資并增加收益,攢足買房的首付,在買房買車的時候可以合理利用商業貸款或者公積金貸款。
首先建議您采用基金定投的方式積累財富,因為基金定投可以有效的平攤風險,獲得收益??梢詮拿吭碌慕Y余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進行定投。
其次,可以購買股票,剛開始如果投資經驗有限的話可以少投資一些,當經驗比較豐富的時候可以加大資金的投資量,因為您很年輕,而且是單身,風險承受能力很強。雖然股票的風險比較大一些,但是其收益也是很可觀的。
再次,可以根據自己的實際情況購買債券(特別是企業債券,不建議購買國債,因為國債的收益相對較低,期限較長,不是年輕人的首選)、指數型基金、銀行的理財產品等,還可以做一部分定期存款等。
投資規劃是為了增加家庭的收益,因此要充分結合自己的風險偏好、風向承受能力、家庭的財務狀況,做到合理投資、有效投資。
4、教育規劃
教育規劃分為個人教育規劃和子女教育規劃。當前最主要的是個人教育,由于年輕,未來的發展空間還很大,因此要不斷學習充實自己,為未來的發展打下良好的基礎。因此建議為自己準備一筆教育費用,這個可以根據自己的職業規劃以及公司的情況統籌考慮,合理安排。
由于您未來的收入增長空間很大,家庭財務狀況將來也會更加自由,因此,在理財的過程中,要結合自己的實際情況不斷調整理財方案,并盡可能找一些理財師進行咨詢。
- 相關閱讀
-
兩成本科生就業能忍零月薪
團市委、北京青年壓力管理服務中心及新浪網教育頻道昨天聯合發布《2010年大學生就業壓力調查報告》,報告顯示,與2009年相比,今年大學生就業壓力總體有所緩...
-
樓市趣事:別提房子 身后有人盯梢
“真是挺嚇人的,你聊得正歡哪,身邊突然蹦出來一個人,問你要不要買房或者賣房?!碧崞饍纱伪恢薪槎⑸业慕洑v,市民馮小姐至今仍覺得心有余悸,渾身汗毛直豎...
-
年薪30萬白領欲跳樓 連續數月加班身心受折磨
粟粟 “如果不是大樓高層的窗戶不能打開,很多人都可能已經跳下去了。”說這話的calvin(化名)并不是“富士康”工廠的一線員工,而是年薪30多萬元、就職于...
-
拒當房奴80后夫妻簽10年租房協議:算算明細賬
租房合同 房子二室一廳,位于大渡口區鋼花路,每月房租700元,10年就是84000元 只租房不買房,在一對80后夫妻眼中,這是理想的住房狀態。在市區尋...
-
80后女孩買房故事:愛情和房子如何選擇
黃麗娜 她,典型的“80后”,工作兩年,月入四千,很想結婚,缺套房子,在撲朔迷離的樓市里,她成了“剩女”。 號稱空前嚴厲的樓市調控政策“新國十條...
-
重慶單身人士月收入2000元以下可申請公租房
記者24日從重慶市政府第71次常務會議上獲悉,備受關注的公租房申請標準初步確定,單身人士月收入2000元以下,或家庭月收入3000元以下的住房困難群眾,可向政...
-
高房價催生蝸婚族 城市80后選擇離婚不離家
由于無錢再購置一套房產,離婚的“80后”無奈選擇蝸居在一處也不分道揚鑣,這類“80后”自嘲為“蝸婚族”。這種生活壓力及飆升的房價催生的“蝸婚”現象,如...
-
蝸婚族代表之一:由夫妻變成同居朋友
講述者:蘇哲/男 28歲 我和前妻,不,現在準確地說應該是合住的異性朋友,離婚一年多了,在外人眼中,表面上和正常夫妻沒什么兩樣,同出同進,只是防盜門...
-
蝸婚族代表之二:反目成仇的冤家
講述者:朵朵/女 28歲 我現在的生活簡直糟糕透了,感覺日子真是“蝸”到家了,不僅婚姻“蝸”著,就連心情成天都是“窩屈”的。和前夫結婚不到一年就離婚...
-
蝸婚族代表之三:蝸出感恩的復婚
講述者:牧楓/男 30歲 今年我剛跨進而立之年,按說年齡也不大,可是在情感生活中卻經歷了很多,先是和妻子離婚,又經過幾個月的“蝸婚”生活,最后又走進...