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二線城市單身GG如何理財實現3年內買房買車

2010-05-20 16:44:22

來源:人民網

  姜先生單身,25歲,在湖南某公司做部門經理,現在每月收入4000元,支出800元;年終獎4000元,每年支出保險費1000元。

  理財目標:

  3年內買房并有輛自己的車

  理財師團隊答復如下:

  1、日常收支情況分析

  姜先生現在每月收入4000元,支出800元;年終獎4000元,每年支出保險費1000元。您的收入來源都為工資,來源單一,缺乏投資性收入;年支出最大的一部分為衣食費,占57.6%。每月結余比例為每月結余/每月收入=3200/4000*100%=80%。一般而言,每月結余比例控制在40%左右是合理的,而目前您的結余比例很高,應加以合理調節,增加投資性支出,您目前還十分年輕,風險承受能力很強,要學會并善于投資。

  2、資產負債情況分析

  您現有資產包括現金和活期存款、定期存款、預付保險費共計17000元,沒有負債,家庭資產狀況良好。

  流動性比率=流動性資產/每月支出=15000/800=18.75,這說明您的流動性資產可以滿足個人(家庭)18.75個月的支出。流動性比率過高,一般而言,一個家庭的流動性資產可以滿足其3—6個月的支出是比較合適的。由于您家庭的流動性資產過多,降低了資產的收益率。

  二、理財方案分析

  1、現金規劃及消費支出規劃

  按照您目前的消費支出情況,即每月支出800元,結合您的風險偏好情況,建議您保留3000—4500元的現金以及或活期存款就基本可以應付日常的應急開支。但是隨著經濟的發展、物價的上漲以及自己收入支出水平的提高,家庭留存的流動性資產也要逐步提高。

  同時,建議您申請一張信用額度盡可能高的信用卡,平時的消費可以采用刷卡的方式,充分利用銀行最長56天免息期的優惠,為自己節省開支,并積累良好的信用。而且更為重要的是可以滿足自己的意外大額應急支出。

  2、風險管理和保險規劃

  由于您現在很年輕,而且單位已經提供了養老保險、醫療保險和工傷保險,自己也已經購買力國壽康寧重大疾病保險(分紅型),可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話,可以再購買一些意外險和其他投連險,在獲得保障的同時增加自己的收益。

  3、投資規劃

  投資規劃是家庭其他規劃的基礎。要增加合理的投資,兼顧風險和收益,并在此基礎上穩步提高生活質量。從風險測試上來看,您屬于溫和保守型的投資者,投資期限較短,因此在投資的過程中要兼顧自己的投資風格和家庭的財務狀況。

  從您的家庭資產負債情況來看,您當前除了保留的家庭最低現金儲備外,還剩余大約10000元可投資性資產。由于您三年后想要買房買車,因此要充分利用這些資金增加投資并增加收益,攢足買房的首付,在買房買車的時候可以合理利用商業貸款或者公積金貸款。

  首先建議您采用基金定投的方式積累財富,因為基金定投可以有效的平攤風險,獲得收益??梢詮拿吭碌慕Y余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進行定投。

  其次,可以購買股票,剛開始如果投資經驗有限的話可以少投資一些,當經驗比較豐富的時候可以加大資金的投資量,因為您很年輕,而且是單身,風險承受能力很強。雖然股票的風險比較大一些,但是其收益也是很可觀的。

  再次,可以根據自己的實際情況購買債券(特別是企業債券,不建議購買國債,因為國債的收益相對較低,期限較長,不是年輕人的首選)、指數型基金、銀行的理財產品等,還可以做一部分定期存款等。

  投資規劃是為了增加家庭的收益,因此要充分結合自己的風險偏好、風向承受能力、家庭的財務狀況,做到合理投資、有效投資。

  4、教育規劃

  教育規劃分為個人教育規劃和子女教育規劃。當前最主要的是個人教育,由于年輕,未來的發展空間還很大,因此要不斷學習充實自己,為未來的發展打下良好的基礎。因此建議為自己準備一筆教育費用,這個可以根據自己的職業規劃以及公司的情況統籌考慮,合理安排。

  由于您未來的收入增長空間很大,家庭財務狀況將來也會更加自由,因此,在理財的過程中,要結合自己的實際情況不斷調整理財方案,并盡可能找一些理財師進行咨詢。

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