備受關注的央行第二代支付系統(俗稱“超級網銀”)將于本月30日上線。屆時,首批通過測試的銀行即可實現自身網銀與央行系統的互聯,而在同批通過測試的各家銀行之間,可實現跨行支付實時到賬、一站式管理所有賬戶等功能。另外,與此前一度被視為支付寶等第三方支付組織的“終結者”不同,最新消息顯示,“超級網銀”將允許非金融支付服務組織接入,不過需要首先通過央行許可才能“持證上崗”。
跨行業務將會更有效率
據知情人士透露,總部位于北京、廣州、深圳、天津四地的銀行將成為“超級網銀”系統的首批上線銀行。本周五,央行將與首批上線銀行進行座談和培訓,并敲定最終事宜。在即將上線的“超級網銀”系統中,跨行業務將是重點規劃的部分。據了解,為提高跨行網銀支付的清算效率,央行在“超級網銀”中新建了網上支付跨行清算系統,使各家商業銀行的網銀系統互聯互通,用戶不僅能夠實現跨行查詢自己的賬戶信息,并且還能享受到跨行轉賬、跨行支付等業務實時到賬的便利。
“超級網銀”之所以選擇在跨行業務上的重點發力,主要是針對現有網銀支付系統的弊端“有的放矢”。就現有網銀支付的處理情況來看,當收、付款人雙方均在同一銀行開戶時,資金是可以實時到賬的,并可將資金到賬情況實時反饋給客戶；而當收、付款人雙方不在同一銀行開戶時,支付指令需要在付款人開戶銀行網銀支付平臺、付款人開戶銀行行內業務系統、人民銀行跨行支付系統、收款人開戶銀行行內業務系統等多個節點、系統之間傳輸或轉換,有些環節還需要業務人員進行手工干預,所以業務處理時間較長,一般要1-2天才能到賬。這也直接導致單位和個人一般都開有多個銀行賬戶,賬戶所有人查詢自己賬戶信息,要分別登錄不同開戶銀行網站。
然而在“超級網銀”上線后,上述種種麻煩都有望迎刃而解。不過也有銀行業內人士指出,即使“超級網銀”上線,也無法馬上正式開通服務,原因是具體功能還需要上線銀行進行進一步完善。據業內專家估計,“超級網銀”在上線初期將主要面向商業銀行的集團客戶,后續才會逐步向個人客戶開放,屆時客戶可與銀行簽訂協議,確定授權,開通實時跨行轉賬以及跨行賬戶查詢等功能。至于“超級網銀”如何收費,相關人士表示,可能采取先期免費的方式推廣,但還未最終確定,因成本減少,新系統存在轉賬手續費標準下調的空間。
第三方支付未被排除在外
與之前媒體猜測的“超級網銀”將會禁止支付寶等非金融第三方支付機構接入該清算系統不同,目前被披露出來的部分有關“超級網銀”系統的資料顯示,央行支持“經其批準獲得支付業務許可證的非金融支付服務組織的接入,實現網上支付等電子支付業務的跨行清算的高效處理”。
據悉,央行曾于今年6月發布《非金融機構支付服務管理辦法》,指出支付機構依法接受央行的監督管理。央行方面表示,由于第三方機構的客戶可以是各商行的網銀用戶,如仍通過現有方式向付款人收費,則第三方機構應在所有銀行開設賬戶,操作成本很高；如由第三方機構直接向付款人收取,處理手續復雜,客戶體驗也比較差。為支持第三方機構的業務發展,網上支付跨行清算系統應支持第三方機構向付款人收取手續費的功能,并可根據管理需要向指定的參與者開啟。市場分析人士認為,這等于認可了非金融支付機構的行業地位。
不少第三方支付行業廠商也紛紛對“超級網銀”上線后的公司發展前景表示樂觀。快錢CEO關國光就曾公開表示,“超級網銀”其實并不對第三方支付平臺構成明顯威脅。支付寶、財付通以及易寶支付等公司也認為超級網銀對支付行業的發展利大于弊。據一位來自第三方支付行業人士預測,由于根據《非金融機構支付服務管理辦法》,支付企業在辦法實施之日起一年內(即2011年9月1日前)要取得《支付業務許可證》。因此“超級網銀”對第三方支付機構的開放可能最長要等待一年,“不過已經是最悲觀的預計了。”該人士稱,目前支付公司是現有網銀系統的渠道,超級網銀正式開通之后,第三方支付公司仍然可以扮演擴展渠道的角色,因此并不會受到太多的生存威脅。