數據來源：中國人民銀行
建設銀行福建省分行運用碳減排支持工具，為三峽集團福建漳浦六鰲海上風電場二期項目提供定制化綠色金融解決方案。圖為漳浦六鰲海上風電場進行風機吊裝。
湯 偉攝
浙江農商聯合銀行轄內安吉農商銀行工作人員（左）走訪浙江峰暉竹木制品有限公司，了解“以竹代塑”工業加工情況及企業金融需求。
伊 越攝
綠色發展是高質量發展的底色。近日發布的《中共中央國務院關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》提出了“豐富綠色轉型金融工具”“延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末”“為傳統行業領域綠色低碳轉型提供合理必要的金融支持”等舉措，為加快經濟社會發展全面綠色轉型引入更多金融“活水”。
近年來，在新發展理念引領下，我國金融機構積極發展綠色金融，為生態文明建設提供多種形式的金融服務，讓金融活水持續滋養綠水青山。綠色金融在加快經濟社會發展全面綠色轉型方面發揮了怎樣的作用？如何更好推動金融業創新服務高質量發展？記者進行了采訪。
綠色金融體系建設取得明顯成效，為綠色轉型發展提供強大動力
頂上撐起“光伏傘”，棚下長出“致富菌”……金秋時節，在福建順昌舜日農業發展有限公司，蔚藍色光伏菌菇大棚與遠處的藍天綠林相互映襯。
這里是福建南平順昌整縣推進的屋頂分布式光伏項目之一，由華能（順昌）清潔能源有限責任公司負責承建。該項目覆蓋順昌縣12個鄉鎮及街道，其中二、三期項目規劃總建設規模近20兆瓦，占用屋頂面積超17萬平方米。“相較于傳統燃煤火電廠，項目二、三期建成后每年可節約標準煤超6800噸，減少二氧化碳排放超2萬噸、減少二氧化硫排放超500噸。”項目負責人廖國榮告訴記者。
作為新型清潔能源，光伏發電能夠產生良好的經濟效益和社會效益，但項目前期裝配工程大、資金需求緊，需要金融機構的大量資金支持。
好項目遇到了好政策，在順昌光伏項目建設過程中，中國人民銀行推出的碳減排支持工具發揮了重要作用。為撬動更多金融資源流向綠色低碳產業，中國人民銀行在2021年11月正式推出“碳減排支持工具”，通過“先貸后借”的方式，對金融機構向碳減排重點領域內相關企業發放的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供借款支持，利率為1.75%，期限1年，可展期兩次。
為加快項目建設，建設銀行福建省南平分行迅速開展項目調查和評估，運用碳減排支持工具，為項目提供授信6800萬元的低成本資金，貸款利率較市場利率降低150個基點以上，有效降低企業資金成本。
碳減排支持工具推出3年來，取得顯著成效。中國人民銀行發布的最新數據顯示，截至6月末，碳減排支持工具余額5478億元，累計支持金融機構發放碳減排貸款超1.1萬億元，覆蓋經營主體6000多家，帶動年度碳減排量近2億噸，有力推動了經濟社會向低碳軌道轉型。
近年來，我國綠色金融體系建設取得明顯成效，形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場，為服務實體經濟綠色低碳發展提供了強大動力。截至6月末，我國綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%，綠色債券累計發行3.71萬億元。
“我國已初步建立了一個有效支持‘純綠’或‘接近純綠’經濟活動的綠色金融體系，為促進我國綠色產業的快速發展發揮了重要的推動作用。”中國金融學會綠色金融專業委員會主任馬駿告訴記者，在綠色金融支持下，我國新能源、電動車、電池產業已占全球最大市場份額，污水和固廢處理能力也居全球前列。此外，我國對綠色金融的激勵機制也在國際上成為良好實踐的樣板。我國還提出倡議和發起了一系列綠色金融國際合作機制，在形成可持續金融全球共識、提高綠色金融標準的兼容性、為發展中國家提供能力建設等方面發揮了引領性作用。
創新金融產品，推動經濟發展綠色轉型
浙江省安吉縣的綠水青山之間，成片的竹林讓人流連忘返。這里有著“中國竹鄉”的美譽，植被覆蓋率常年保持在70%以上。
生態綠起來，還要讓百姓富起來。為了有效利用毛竹資源，安吉縣搶抓“以竹代塑”的產業轉型機遇，以金融服務創新撬動毛竹產業綠色發展。
2023年11月初，國家發展改革委等部門印發《加快“以竹代塑”發展三年行動計劃》，對深入推進塑料污染全鏈條治理提出了新要求。浙江農商聯合銀行轄內安吉農商銀行不斷探索創新，從生產端、流通端、消費端全方位開啟綠色普惠引領綠色生產生活方式的新模式。
在浙江峰暉竹木制品有限公司，通過截斷、拉絲、打磨等工藝制成的竹吸管，不僅防燙耐用，還能解決紙吸管遇水易軟的問題。
“產品主打環保，生產更要追求綠色，我們自主研發的設備，至少提高了20%的原材料利用率。”公司負責人梁瑞榮介紹，“‘以竹代塑’給公司帶來大的發展機遇，但改進生產設備需要大的資金投入，安吉農商銀行及時提供了960萬元綠色貸款，支持企業轉型升級。”如今，公司已經成為國內最大的竹木制品生產制造商和出口商之一。
不僅是綠色貸款，在綠色轉型政策指引下，金融機構普遍加大了金融產品創新力度，為實體經濟綠色轉型提供優質金融服務。
近日，艾杰旭顯示玻璃（深圳）有限公司在工商銀行深圳市分行開立定期存單賬戶，成功存入該行首筆企業綠色存款。公司負責人告訴記者，企業在環境、社會和公司治理（ESG）方面的承諾與工行深圳市分行綠色金融的發展理念不謀而合，在該行推出綠色存款后，雙方迅速找到了新的合作契合點。
“綠色存款除了具有一般定期存款的特征外，還具有籌集資金使用的專屬性，即專項用于支持環境改善、應對氣候變化和資源節約利用等經濟活動，為有ESG管理需求的企業提供更多的綠色金融產品選擇，鼓勵企業關注社會責任與可持續發展。”工商銀行深圳市分行信貸與投資管理部副總經理藍琳楓介紹，除了綠色存款，該行還推出了可持續發展掛鉤貸款、降碳貸、綠色債券等一系列綠色金融產品，以滿足不同企業在綠色發展過程中的融資需求。近期，該行正探索利用區塊鏈技術打造高效便捷的綠色存款線上辦理平臺，實現易操作、全鏈條可溯源的數字化功能，踐行綠色低碳的辦行理念。
“當前，各類綠色金融產品正在如雨后春筍般出現。”招聯首席研究員董希淼認為，中國經濟在高質量發展的進程中，會不斷催生豐富的綠色金融需求，金融機構只有加快產品和服務創新步伐，才能不斷滿足經濟社會發展的需要，加快培育和提升自身核心競爭力。
優化金融服務，為生態文明建設添綠
1000多歲的古樹成了“被保險人”，這是最近發生在四川省青川縣的新鮮事。
古樹名木被認為是“有生命的文物”，古樹名木保護是生態文明建設的重要內容。然而，古樹名木修復和施救往往需要投入較多的人力物力，經費不足成為制約保護工作的主要因素。
青川縣古樹名木資源豐富，樹齡從200年到1210年不等，全縣樹齡300年到500年的古樹有101株，500年以上有66株。為助力古樹名木保護工作，平安產險歷時近一年進行調研，最終與青川縣林業局簽訂古樹名木保險協議，啟動了為全縣396棵古樹上保險的計劃，總保額超1980萬元。
近年來，廣大金融機構深入貫徹綠色發展理念，助力生態文明建設。
建筑行業是我國的“碳排放大戶”，對綠色保險有較大的需求。2022年3月份，住房和城鄉建設部印發了《“十四五”建筑節能與綠色建筑發展規劃》，提出創新信貸等綠色金融產品，強化綠色保險支持。
為支持綠色建筑發展，陽光財險推出綠色建筑性能及建筑節能能效保險。2023年6月26日，陽光財險首單綠色建筑性能及建筑節能能效保險在浙江落地，為杭州3家房地產開發企業的30萬平方米建筑提供了二星級綠色建筑標準風險保障。項目竣工后，如果申請綠色建筑評價標準未達到二星標準或出現偏差，陽光財險將按合同約定提供綠色改造補償，以確保項目最終達到二星標準，助力綠色低碳目標的達成。
隨著金融產品加速創新和金融服務質效提升，綠色金融服務正越來越多參與到生態文明建設的各個領域，持續推動經濟社會發展全面綠色轉型。
在青海，人民銀行青海省分行聯合省發展改革委和國網青海省電力公司在全國首創能夠區分綠電、火電企業電表數據測算碳減排量的碳賬戶金融服務體系；
在廣東，平安產險落地全國首單城市紅樹林碳匯指數保險，實現生態系統碳匯保障的有效覆蓋；
在西藏，人民銀行西藏自治區分行在洛扎縣正式啟動基于農業銀行掌銀平臺的首個邊境地區“個人碳賬戶”，提升公眾對綠色發展的參與積極性；
在浙江，中國太保產險浙江分公司與安吉余村共同發布全國首單“綠水青山—零碳鄉村綜合保險”，為當地零碳鄉村建設提供新的綠色保險創新解決方案；
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我國綠色金融正加速融入經濟社會發展全局。今年4月，中國人民銀行牽頭出臺《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》提出，未來5年，國際領先的金融支持綠色低碳發展體系基本構建；到2035年，各類經濟金融綠色低碳政策協同高效推進，金融支持綠色低碳發展的標準體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風險管理和市場定價功能更好發揮。
中國人民銀行表示，下一步將統籌好對綠色發展和低碳轉型的支持，發揮好碳減排支持工具的示范引領作用，不斷完善綠色金融標準體系，穩步推進綠色金融產品和市場高質量發展，提升綠色金融服務質效和可持續性。
《 人民日報 》（ 2024年10月03日 05 版）