近年來，洛南縣農村信用合作聯(lián)社以創(chuàng)建服務縣域經濟最佳銀行為目標，緊緊圍繞縣委、縣政府工作大局，堅持“面向‘三農’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經濟”的市場定位，充分發(fā)揮點多面廣、業(yè)務品種齊全的優(yōu)勢，積極創(chuàng)新金融產品，不斷優(yōu)化服務方式，持續(xù)加大對貧困戶、產業(yè)大戶、個體工商戶、農村新型經濟組織以及中小微企業(yè)的信貸支持力度，較好地實現(xiàn)了客戶增收、信用社增效、社會效果顯著的多贏局面。截至去年底，洛南聯(lián)社各項存款余額48.38億元，年累計投放各類貸款15億元，各項貸款余額達到29.68億元；賬面歷年虧損全面消化，增資擴股工作順利完成，撥備覆蓋率、資本充足率全部達標，為下一步農商行改制工作打下了堅實基礎。

　　信貸支農：做產業(yè)大戶的“服務者”

　　充分發(fā)揮支農主力銀行作用，大量投放貸款支持主導產業(yè)發(fā)展，是洛南聯(lián)社信貸工作重點之一。近年來，該社累計向產業(yè)大戶投放貸款超過20億元，有效地解決產業(yè)大戶的資金不足，較好地引領了縣域主導產業(yè)的發(fā)展，使生豬、蠶桑、核桃、烤煙、薯類等“洛”牌產業(yè)已經成為洛南極具競爭力的優(yōu)勢產業(yè)。

　　談到創(chuàng)業(yè)發(fā)展，信貸支持是家住在洛南縣石門鎮(zhèn)的青年苗霞感受最深的一件事，近年來，她在洛南信用社的信貸支持下，投資60多萬元，夫妻倆承包了橋河村核桃園80多畝，通過科學管護，2600多株核桃全部進入豐產期，僅此一項實現(xiàn)年凈收入近10萬元。三年前，她又在信用社貸款20萬元，利用核桃園空地建起了養(yǎng)雞場，養(yǎng)殖規(guī)模達到1.2萬只，年實現(xiàn)收入近8萬元，目前又通過利用核桃園的空間發(fā)展散養(yǎng)雞項目增加養(yǎng)雞的附加值。苗霞個人先后被評為鎮(zhèn)、縣人大代表、商洛市婦女代表，被縣衛(wèi)計局、婦聯(lián)評為“計生家庭創(chuàng)業(yè)示范戶”和“婦聯(lián)創(chuàng)業(yè)示范戶”。

　　信貸強企：充當中小微企業(yè)的“護航者”

　　中小微企業(yè)已成為推動縣域經濟社會快速發(fā)展的新生力量和助推器。對此，洛南聯(lián)社及時調整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，在做好支農工作的同時，加大金融支持小微企業(yè)力度，確定了“培育客戶、主動營銷，促進雙贏”的信貸工作思路。

　　為了更好的支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)本縣實際，針對不同類型的小微企業(yè)的貸款需求和不同信貸產品的風險程度，積極完善信貸流程，創(chuàng)新金融產品。一是嚴格評級授信。他們根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社有關規(guī)定，嚴格按照“先評級、后授信、再用信”要求，全面建立小微企業(yè)信用檔案，并以小微企業(yè)信用評級管理系統(tǒng)為依托，加大對小微企業(yè)信用評級管理，嚴把風險關口。二是創(chuàng)新信貸產品。為切實做好小微企業(yè)金融服務，最大限度地降低信貸風險，幾年來，洛南聯(lián)社堅持風險可控的原則，根據(jù)企業(yè)實際，先后為企業(yè)量身定做了產成品質押貸款、房屋產權抵押貸款、擔保公司擔保貸款、收費權質押貸款等信貸產品，有效地解決了部分中小微企業(yè)“擔保難”問題。三是簡化貸款流程。他們充分發(fā)揮法人單位自主性較大、決策流程簡便等優(yōu)勢，在風險可控、不違背信貸制度的前提下，積極為企業(yè)開辟貸款綠色通道，盡力為小微企業(yè)提供簡便、完善的信貸服務。

　　縣工業(yè)園區(qū)是洛南縣政府招商引資的重大項目之一，也是改善縣域投資環(huán)境的重點工程。洛南聯(lián)社及時向陜西荔鼎木塑型材有限公司、洛南縣花石浪物流公司、洛南縣華潤建材有限公司等6戶入園企業(yè)授信3000萬元，支持新型建筑裝飾材料、物流園區(qū)等項目順利建成。目前工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，花石浪物流園成功吸納城區(qū)所有貨物托運業(yè)務，已經成為拉動縣域經濟又一增長點。

　　信貸興社：做農村經濟組織的“助推器”

　　隨著農村產業(yè)化和專業(yè)化進一步發(fā)展，家庭農場和農民專業(yè)合作社已成為縣域經濟發(fā)展的新生力量。針對農民專業(yè)合作社組織模式特點和經營管理水平，洛南聯(lián)社采取“宜社則社、宜戶則戶”的貸款方式、“公司+合作社+基地+農戶”四位一體的貸款模式，重點支持產業(yè)基礎牢、品牌效應高、服務能力強、帶動農戶多、規(guī)范管理好、信用記錄良的農民專業(yè)合作社，使合作社規(guī)模得到進一步壯大，帶動農戶走上發(fā)展之路。

　　在支持新型農村經濟組織發(fā)展過程中，洛南聯(lián)社從專業(yè)合作社的實際和困難出發(fā)，及時調整工作思路和對策，大膽開發(fā)信貸產品，收到良好的成果，累計以專業(yè)合作社主要負責人或股東之名發(fā)放貸款280人次、6200余萬元；以家庭農場或合作社之名發(fā)放貸款15戶、5100萬元，存量貸款余額達12500萬元，較好地促進了家庭農場及農民專業(yè)合作社的快速發(fā)展。

　　信貸活商：做個體商戶的“好幫手”

　　洛南聯(lián)社始終堅持抓好信貸支持個體工商戶工作不放松，除做好評級建檔工作外，及時對經營情況好、信用狀況優(yōu)的個體工商戶加大授信力度、提高授信額度、擴大授信覆蓋面，同時采用“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的授信模式，及時提高授信額度，將個體工商戶的最高信用貸款授信額度放大到30萬元，抵押擔保貸款的最高授信額度提高到300萬元。如對物流、商貿、批發(fā)、收購等領域的個體工商戶，他們針對其周轉期限短、資金流動快等特點，主要以富秦家樂卡為主打信貸產品，不僅為從事收購核桃、農產品批發(fā)類個體工商戶提供了便捷，讓其省心，而且能確保信用社信貸業(yè)務及時占領城鄉(xiāng)集貿市場。截至2015年末，全縣的富秦家樂卡授信總額累計達到6853筆8.4億元，其中向個體工商戶授信3800戶，授信總額達到5億多元，較好滿足了縣內個體工商戶的貸款需求。

　　信貸扶貧：做貧困戶致富的“領路人”

　　精準扶貧，金融先行。洛南信用聯(lián)社以支持扶貧開發(fā)工作為己任，以轉變發(fā)展方式為主線，以全力幫助貧困戶實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)為目標，以信貸創(chuàng)新為手段，用一筆筆真金白銀為貧困戶鋪筑好發(fā)展的道路。針對貧困戶缺乏啟動資金的難題，洛南聯(lián)社在深入調研的基礎上，開發(fā)了三種金融扶貧信貸產品：一是“金融扶貧富民農戶貸”，采取信用貸款為主，專門支持貧困戶產業(yè)發(fā)展，單戶貸款的最高額度為10萬元，從事專業(yè)化或規(guī)模化生產經營大戶最高可貸20萬元。二是“金融扶貧富民大戶貸”，采取聯(lián)保貸款為主，專門支持個體工商戶發(fā)展。聯(lián)保貸款是洛南聯(lián)社為支持農村產業(yè)發(fā)展率先推出的一個貸款新品種，期限一年，按照“多戶聯(lián)保、責任共擔、分戶核貸、總額控制、按期償還、周轉使用”的模式運行，不用抵押，要求五戶聯(lián)保，每戶最高可以辦理貸款50萬。三是“金融扶貧富民產業(yè)貸”，主要針對小微企業(yè)、專業(yè)合作社開發(fā)，根據(jù)客戶提供抵押擔保情況、生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況等因素，將企業(yè)吸納的貧困戶就業(yè)人數(shù)與信用評級、信貸額度掛鉤，最大額度為200萬元，有效實現(xiàn)了農民專業(yè)合作社和小微企業(yè)“擴大自身規(guī)模，增加貧困戶就業(yè)”的帶動作用。洛南縣宏泰金銀花專業(yè)合作社是一家從事金銀花種植加工的專業(yè)社，因缺乏周轉資金加工設備無法購回，洛南聯(lián)社通過調查考察，為其發(fā)放“金融扶貧富民產業(yè)貸”200萬元，使企業(yè)及時購回金銀花等加工設備并順利投產，同時也就近解決了30戶貧困戶就業(yè)問題。過去的一年，洛南聯(lián)社累計發(fā)放精準扶貧農戶貸款21048萬元，解決了2495戶農戶的資金難題，發(fā)放“金融扶貧富民產業(yè)貸”2000多萬元,有力促進了貧困戶脫貧致富的步伐，使一大批貧困戶走上脫貧致富的路子。

　　（圖/文 陳青 張力）