——商南縣村級互助資金協會運行紀實
“會員171戶，其中貧困戶165戶，資金規模50.5萬元;15戶共借款54萬元，其中8戶貧困戶獲得放款，主要解決養殖、開小門市部等墊底資金不足的問題。”9月8日，在商南縣富水鎮油坊嶺村，村黨支部副書記謝富宏向筆者介紹該村互助資金協會的運行情況。
如今，商南縣已成立村級互助資金協會76個，對貧困村實現了“全覆蓋”，進入運行的有67個。這些協會正逐漸成為貧困群眾增收的“自助銀行”。
精準脫貧攻堅戰中，為破解貧困群眾發展產業或致富項目資金短缺難題，商南縣大膽探索、積極實踐，不斷完善機制，圍繞“錢從哪里來、投到哪里去、如何管理、效益怎樣、風險防控”等關鍵環節，精心管好、用好貧困村互助資金協會，走出了一條“資金投向明確、運作方便快捷、產業支撐有力、民管民用受益”的村級互助資金運行新路子，形成了一套可復制、可推廣、可借鑒的金融助力脫貧攻堅的“商南模式”。
建起“互助資金庫”
早在2006年，商南縣被國務院扶貧辦確定為貧困村村級互助資金試點縣時，就著手落實扶貧開發互助資金試點工作，收到了一定成效。
脫貧攻堅戰打響后，商南縣加大力度推動貧困村互助資金協會的建設、運轉和效能發揮。在指導督促貧困村成立扶貧互助資金協會的基礎上，該縣按照“財政注資，村民入股，放貸收益”的思路，通過多元化渠道籌集資金，建好各村(社區)的扶貧“互助資金庫”。
實施財政注資，縣上利用財政扶貧資金為貧困村互助資金協會原則上每村分別注入50萬元基礎股，保障協會啟動運行;村民入股，在貧困戶“應入盡入”協會不需交納互助金的基礎上，非貧困戶加入協會須交納基準互助金，基準互助金每份不低于1000元，每戶最多可交納兩份，村民交納的互助金歸其本人所有，會員退出時，退還所交納的互助金本金;放貸收益，對非貧困戶放貸，按照公益金、公積金、風險金“三金”各10%的比例，收取資金占用費，作為村級扶貧互助資金的放貸收益，納入協會本金。
管好“協會運行鏈”
如何讓互助資金充分釋放增收效益?商南縣以“精準”為導向，努力管好協會的“運行鏈條”。
該縣從精準確定投放對象、精準投放資金抓起。在對象確定上，明確規定“互助資金主要用于支持農戶發展產業、增加收入的項目”。凡是申請借貸的農戶，在自愿申請后，協會工作人員上門現場查看產業項目，深入了解市場前景，綜合考慮產出效益、減貧效果，初步確定借貸資格后，在村(社區)進行為期7天的公示，接受群眾監督。投放資金的數額上，嚴格按照“原則上每戶一次借款在1萬元以內，特殊情況不得超過1.5萬元，賬戶余額不低于總額的15%，一般為12個月以內，最長不得超過18個月”的規定，對改變用途、轉借他人、冒名頂替、償還其他欠款的借款，協會有權根據規定收回借款，并收取占用費，有效杜絕了“重復貸”“壘大戶”等現象。
為促使互助資金協會規范化操作、制度化運行，真正將好機制轉變成脫貧新動能，商南縣主要采取“三個堅持”強化對協會的管理。
堅持內部管控與外部監管相結合。設立了理事會和監事會，全面負責協會的日常運作。其中，理事會主要負責會員入會申請、借款審批發放等;監事會主要監督理事會履職情況，并負責監督每一筆互助資金的投放使用?？h上出臺了《商南縣村級互助資金管理辦法》等制度，制定了規范統一的合同票據;每年組織人力采取實地檢查、走訪農戶、查閱會計賬目等方式開展檢查監管。
堅持常規運作與合作放大相結合。非貧困戶借款參照同期銀行貸款基準利率收取資金占用費，貧困戶借款由財政專項資金貼息?？h上與郵儲銀行簽訂了“小額借款業務合作”協議，縣扶貧局提供小額借款風險補償擔保，按風險補償金總額1：5的比例放大貸款額度，郵儲銀行按每戶不超過5萬元的標準對有資金需求的會員進行授信放貸。采取這種方式有效緩解了各村互助資金協會資金短缺問題。
堅持績效考評與資金調劑相結合。每年對全縣扶貧互助資金協會的資金放款率、回收率、保值增值等進行綜合評定，對規范運行、穩定增值、效益顯著的，給予擴大資金規模等獎勵，并在其他扶貧項目安排上，對其所在鎮辦和村給予傾斜;對管理不善、資金逾期金額超過5%、甚至流失的，限期整改。筑牢“風險防控堤”
商南縣不僅抓協會的規范運行，還深入研究實際，強化管人、管事，統籌施策、標本兼治，從三個方面筑牢風險防控“堤壩”。
防范群眾道德風險。通過實施精神文化脫貧“九大行動”等，凈化鄉風、端正民風、培育好家風，評選表彰群眾身邊的各類先進典型，讓群眾“學有目標，趕有榜樣”。其中，開展“有借有還”誠信宣傳，使協會會員自覺講信用，主動還款。到目前，該縣選樹互助資金脫貧榜樣32人;未出現1例逾期還款，到期還款率達100%。
防范產業經管風險。堅持發展什么產業由市場主導，發展多少由群眾說了算，怎么發展由協會和專家“把脈問診”，防止群眾拿到互助資金貸款后因不會用、用不好而出現效益差、回收難現象。
防范干部廉政風險。除了及時公示互助資金貸款發放情況、接受社會監督外，該縣財政、扶貧部門不定期對協會資金使用情況開展檢查，定期對各協會互助資金使用情況進行審計，確保資金規范安全使用。
歷經摸索和發展，商南縣扶貧互助資金已成為該縣農村金融的有益補充，促進群眾增收脫貧的作用日益顯現。截至9月底，該縣累計投入資金3157萬元，非貧困戶會員交納基準互助金143.75萬元，全縣協會的資金規模達到3349.36萬元;累積借款戶數1400戶，放款2247.95萬元，其中貧困戶742戶，放款1186.55萬元。