近日，招商銀行發布《2023年度可持續發展報告》。這是此家備受資本市場關注的股份制銀行連續第18年發布可持續發展報告。
憑借在ESG領域多措并舉，招行已連續3年在明晟(MSCI)ESG評級中獲得A級。
自2004年聯合國全球契約組織首次提出ESG的概念以來，ESG原則逐漸受到各國政府和監管部門的重視，ESG也逐漸得到主流資產管理機構的青睞，逐步成為全球共識。ESG的發展歷程也是一段商業向善的變遷史。從最初的“倫理投資”，到企業社會責任(Corporate Social Responsibility)，演變為如今以環境(Environmental)、社會(Social)和公司治理(Governance)為核心的綜合評價體系。
在此過程中，商業銀行等金融機構的實踐是ESG理念持續煥新的重要推動力。
ESG可以衡量企業的可持續發展能力，倡導企業在經營過程中注重環境保護、履行社會責任并建立良好的公司治理機制，而這與招行的發展理念不謀而合。正如招商銀行行長王良在致辭中所寫：“我們深入踐行 ESG發展理念，努力為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創造更大的綜合價值。”
葵花向陽，價值銀行與可持續發展
早在2022年的年報中，招行便提出要打造“價值銀行”，強調攜手廣大利益相關方，共同實現更廣大、更全面、更持續的價值創造。
在2023年可持續發展報告中，招行詳細披露了其自上而下持續優化的可持續發展管理體系。
在頂層設計上，招行將ESG理念全面融入公司治理體系。為提升ESG履職效能，招行董事會戰略委員會已正式更名為董事會戰略與可持續發展委員會。
在實施路徑上，招行通過持續升級葵花可持續發展模型，為ESG實踐做指引；通過可持續發展議題重要性矩陣進行識別、評估和篩選，明確對于公司和利益相關方具有重要性的實質性議題；此外，招行還積極拓展與利益相關方的溝通渠道，建立了常態化溝通機制。
同時，作為在上交所、港交所兩地上市的銀行，招行遵循兩地的披露規則，兼顧境內外的信息披露要求。這使得招行可持續發展報告既與國際接軌，又不失本土特色。
據悉，招行已連續3年在備受資本市場關注的明晟(MSCI)ESG評級中獲得A級。
在獲得多項國際殊榮的同時，招行在踐行ESG理念的過程中也注重服務國家戰略，報告中多處體現出招行對“雙碳”“科技金融”“鄉村振興”等關鍵領域的實踐與探索。
例如，去年9月，招行發布《“雙碳”背景下可持續金融報告》，其中提出“雙碳”將會按“雙新”的趨勢有序推進，即“新能源”與“新電氣化革命”。
又如，在鄉村振興方面，招行加大了對涉農主體的服務力度。截至2023年末，該行涉農貸款余額2692.82億元，增幅15.43%；普惠型涉農貸款余額178.21億元，增幅29.73%。
綠色矩陣，招行的ESG“新動能”
招行在其2022年的可持續發展報告中提出了綠色發展戰略規劃，發展綠色零售、綠色批發、綠色投資。而在2023年的報告中，上述概念皆得以進一步落實。招行發布了綠色金融品牌，搭建了“五橫七縱”產品矩陣，橫向涵蓋了綠色融資、綠色資產運營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大應用場景，提供一站式金融服務；縱向將場景化產品融入三個“深綠”領域和四個低碳轉型行業。
報告顯示，招行已經從低碳信用卡、新能源汽車消費、ESG主題理財等角度構建起“零售之王”的綠色零售全景矩陣。
在低碳信用卡方面，招行2023年推出了綠色低碳主題信用卡，并為其配套多項專屬環保權益；在新能源汽車消費方面，招行與多家新能源汽車品牌達成總對總合作，在App打造了“新能源專區”，定期刊載新能源汽車低碳技術推進成果、低碳車型介紹、分期金融政策、門店預約試駕等豐富內容。在ESG主題理財方面，招行主動引入具有 ESG理念的理財產品，截至2023年末，代銷的ESG、綠色環保、新能源、碳中和主題基金存續95只，合計余額66.34億元。
同時，在綠色批發方面，截至2023年末，招行綠色貸款余額4477.65億元，較上年末增長26%。
從ESG的“社會”角度來看，招商銀行持續加大資源投入，服務傳統產業轉型升級和新興產業培育壯大，助力新質生產力的發展。招行對公業務的科技、普惠、涉農、跨境等特點均對社會經濟形成了正外部性。
截至2023年末，招行服務科技企業客戶14.08萬戶，科技企業貸款余額4284.77億元，較上年末增長44.95%，體現了該行科技金融服務體系的持續升級。同時，招行普惠型小微企業貸款余額8,042.79億元，普惠型小微企業有貸款余額戶數100.45萬戶；普惠型涉農貸款余額178.21億元，較上年末增長40.84億元，增幅29.73%。此外，招行打造了“跨境E招通”品牌，為在相關國家和地區開展業務的近600家中資企業發放貸款總額約500億元。
關注日常細微，深入推進綠色運營
報告中，招行展現了其完善的碳管理體系建設。據悉，2023年起，招行圍繞治理架構、節能目標、減碳路徑、體系認證等多方面開展工作。
具體來看，招行面向全行超過1900家機構全面開展碳盤查，摸清碳家底。2023年，招行共有三家網點獲得所在地碳交易所頒發的“碳中和證書”。同時，總行自有辦公物業通過國際環境管理體系、能源管理體系等權威體系認證。
而在綠色辦公方面，招行報告也披露了諸多細節。
在無紙化方面，招行2023年全年節約用紙6996萬張，節能減排181.90噸，在披露上已經細致到使用了“新卡單頁及信封包裝的紙張使用”等指標。為此，該行提倡雙面打印、減少會務一次性紙杯，鼓勵客戶使用電子賬單，并積極推動發票電子化，全面推進財務報銷向“應無紙盡無紙”的綠色運營模式轉變。
在節水方面，招行改造了茶水間直飲水機，撤銷桶裝水；減少會務和接待期間瓶裝水使用；增設空調冷凝水回收設備，將處理后的空調冷凝水作為中庭水池水源等。
在節電方面，招行通過更換節能燈、調適空調機組、管控動力電、樓層能源巡查等方式，總行大廈2023年用電量同比下降11.28%，全年減少碳排放量1030.51噸。
招行也因其綠色運營的多措并舉屢獲殊榮。2024年1月，招行總行大廈物業管理項目獲評深圳市“三星級綠色物業管理項目”。
因需而變，數字化賦能的招行ESG
數字化轉型和ESG有著共通點，它們的視角都超越了當前的商業利益，追求深刻而突破性的變革，從而為利益相關者創造更長遠的價值。
與上期相比，本期可持續報告中，招行用于展示其數字化進程的篇幅明顯增加。
招行此舉有何深意？從ESG的概念來講，治理(Governance)是ESG的重要組成部分，而成熟的數字化基礎設施，對提高企業治理水平有著長遠的意義。而從社會(Social)角度來看，“數字招行”的打造也能助力“數字中國”的建設。
報告顯示，截至2023年末，招行云平臺整體可用性達99.999%，該行完成分級分類系統定級和資源池建設，并達成年度遷移目標，其中“系統全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發展獎一等獎。
此前，招商銀行提出要從線上銀行向智能銀行轉型，打造以智能銀行為核心的新的護城河，在此過程中也能憑借技術優勢提升其ESG治理效率。
為此，該行充分發揮數據中臺和技術中臺“兩個中臺”作用，加強企業級數據治理，讓數據資產發揮更大效用。
在技術中臺方面，招行加強組件治理，加快低門檻開發平臺建設與推廣。截至2023年末，該行累計發布組件超過5100個，其中1254個組件通過行內質量認證，較上年末增長146.85%；低代碼開發體系發布應用5646個，業務人員占全體開發者比重超過53%。
在數據中臺方面，招行推進外部數據引入、企業級數據治理和應用。截至2023年末，引進數據源近400項，大數據服務已覆蓋全行六成員工。
此外，隨著大模型、RPA+、區塊鏈、隱私計算平臺等新技術引起了金融業的廣泛關注后，招行也在加大其應用力度。該行將新技術的應用思路描述為“以新技術替代人工，數據替代經驗，實現數智驅動、敏捷開放、全面領先的數字化轉型。”
在大模型方面，除了的廣為人知的智能財富助理“小招”之外，招行還搭建了“AIGC體驗平臺”，共接入外部大模型25個，覆蓋市面主流大模型；同時，創新推出智慧財務審核AI引擎，探索建設AI智能審計系統。并且，招行研發了FinGPT創意中心，通過創意寫作、數據分析等多類應用組件，提升員工工作效率。此外，招行還研發新一代生成式智能搜索引擎“新知道”，支持自然語言提問式交互，提供全新搜索體驗。
對于多年的可持續發展與社會責任投入，王良認為它們的價值是巨大的，“我行提出打造價值銀行的戰略目標，就是把ESG理念全面融入經營管理，既促進了我行高質量發展，也是我行踐行ESG理念的生動實踐。”