客戶基本情況
鄧先生26歲，妻子25歲。
工資收入：4700/月，妻子2300/月，年終獎金是25000元。工作都較穩定
福利：鄧先生和老婆都不錯，單位都有買基本社會保險
住房供積金：公積金每月970元，快一年了，現總共有9000元，未動，想用供積金來供第二套房子
每月支出：房貸1400元(供15年)，生活支出1000元
存款額度：12萬活期，等待投資，投資傾向"穩健型"
家庭理財目標：
1、想用存款來做點投資
2、在不動存款的情況下，希望5年內購買一輛15萬以內的車
理財顧問的分析
o家庭財務現狀
收支狀況（單位：元）
收入支出
鄧先生4700元/月生活支出1000元/月
妻子2300元/月房貸1400元/月
公積金970元/月
年終獎金2.5萬/年
合計12.06萬/年合計2.88萬/年
年節余：9.18萬/年
平均月節余約：7650元/月
資產狀況
名稱金額占比
銀行活期12萬93%
公積金90007%
合計12.9萬100%
o財務現狀的分析
通過上面的家庭財務表可以明顯看出：鄧先生夫妻兩的收入都比較不錯，工資加年終獎及公積金，每月收入過萬；在支出方面，夫妻兩是相當的會理財和節儉，每月生活支出僅1000，房貸1400，家庭月節余高達7600元/月，家庭收入的76%都積攢了下來，儲蓄能力相當強。同時，夫妻兩工作單位的福利待遇也不錯，雙方均有養老、醫療保險、住房公積金，小日子過的可謂是逍遙自在，鑒于目前的一個收入水平，夫妻兩可以適當的增加消費，更好的享受生活。
鄧先生目前的理財方式單一，投資過于保守。所有的積蓄都存了銀行活期，每年0.72%的收益還要向銀行納稅，加上通貨膨脹的侵蝕，資產存在貶值的風險。把資產按適當比例分別投資到基金、債券、股票、人民幣理財等金融產品中，建議整個家庭保持穩健的投資理財風格，保證資產的保值增值。
o理財目標及分析
1、想用存款來做點投資
鄧先生家目前有12萬的銀行活期，處于閑置狀態，若能好好的規劃，確實能獲取比較可觀的投資收益。目前市面上對個人投資者開放的理財產品種類很多，可根據各自的投資偏好和了解程度選擇適合的理財產品，它們的到期收益一般都強過同期銀行存款，風險適中。
2、在不動存款的情況下，希望5年內購買一輛15萬以內的車
從目前鄧先生夫妻兩的年收入節余來看，每年節余收入9萬元，5年內購買一輛價值15萬以內的車，毫無問題。
此外，鄧先生文中提到：公積金每月970元，快一年了，現總共有9000元，未動，準備用公積金來供第二套房子，想必這第二套房子鄧先生是準備用于投資。考慮到最近2年來全國樓市的上好漲勢，近早的介入買房，充分利用上住房公積金貸款，能博得比金融市場上更穩當、可觀的投資收益。
夫妻倆已接近而立之年，但還沒有生育小孩的想法，是否準備丁克到底。如果真有這種想法，那應該近早為雙方購買足夠的商業保險，以保證日后的醫療健康支出和退休后的養老需求。
理財規劃建議
1、組合投資安排
鄧先生屬于"穩健型"投資偏好者，我們建議該家庭把10萬元活期儲蓄分別購買股票、基金、國債，三者的比例為2：5：3，股票做中長線投資，選擇業績優良的指標股；基金也做組合投資，股票型1：配置型2：債券型3：貨幣基金4，保持一個穩健的投資比例，年預期收益在4-5%；購買國債則相對隨意，1到3年期的新發行國債都可購買，盡量不要提前兌現，堅持持有到期以拿到足額的收益和享受免息。