導語：美國《時代》周刊今天撰文，對手機錢包市場的現狀以及幾款熱門應用進行了詳細介紹。
以下為文章全文：
智能手機已經取代了地圖、健康追蹤器和數碼相機，既然如此，為何不用它取代我們的信用卡呢？事實上，在上網購物和使用網上銀行時，已經有很多美國人選擇智能手機。
但金融服務公司TSYS在2013年進行的一項調查發現，僅有6%的美國人愿意使用智能手機代替信用卡或借記卡。
美國市場研究公司Gartner分析師拉杰什·坎達斯瓦米(Rajesh Kandaswamy)表示，無論是要簽單確認、輸入密碼，還是在免觸支付終端上晃一下卡片，消費者似乎對信用卡非常滿意，他們不認為用智能手機在實體店內付款能夠帶來多少額外價值�！跋M者需要獲得一些刺激才能真正使用移動支付。”他說。Softcard移動支付應用(之前名為Isis)就提供了這樣的方案，用戶每用美國運通Serve卡完成一次移動支付，便可獲得1美元的獎勵，累計獎勵不超過50次交易。
即將發布的Apple Pay也將對這一領域形成促進。今年10月，該功能將以iOS 8更新的形式自動下載到iPhone 6和iPhone 6 Plus中，并將兼容美國運通、萬事達和Visa卡。
“由于蘋果iTunes中已經存儲了數百萬用戶的金融信息，Apple Play可能會成為提升智能手機錢包普及率的一大催化劑，因為它可以降低數百萬人嘗試移動支付的門檻�！笨策_斯瓦米說。
Apple Pay還將獲得大型銀行的支持，包括美國銀行、大通銀行和花旗銀行。與信用卡相比，這些大型銀行不太可能針對Apple Pay交易索要過多費用，使得更多商家有動力向顧客提供這項服務。
為何轉用智能手機錢包？
坎達斯瓦米表示，手機錢包應用可以提供更好的卡片管理方式，從借記卡到信用卡，再到折扣券和會員卡�！笆謾C錢包應用可以提供更好的財務控制力，實現一站式購物分析服務�！彼f。
使用智能手機完成支付還可以加快結賬速度。你不必把卡片從錢包里拿出來，只要把智能手機貼近支付終端前，便可授權交易，同時享受折扣，并獲得積分。對于經常忘記攜帶各種卡片的人來說，這堪稱一大福音。
資金如何流動
多數現有智能手機錢包應用都采用“一觸即付”功能，需要借助手機的NFC(近場通訊)芯片才能發揮作用。在iPhone陣營中，目前只有iPhone 6和6 Plus具備這項功能。多數采用Android 4.0或更高版本系統的Android手機，都可以兼容NFC技術，但某些應用卻需要獨特的加密SIM卡來存儲財務信息。因此需要向運營商咨詢，才能知道自己的Android手機是否支持數字錢包。
如果你使用Windows Phone或黑莓設備，可能需要再等等。微軟最近發布了“Windows Phone錢包”，可以用于存儲信用卡、會員卡、優惠券和各種票據，但還沒有任何一款Windows Phone手機支持該應用的“一觸即付”功能。雖然Visa去年就已經認可了黑莓的安全支付框架，但尚未看到該公司正式推出手機錢包應用。
但移動支付大戰正在升溫。零售巨頭沃爾瑪也宣布試點自己的移動支付系統，其他一些大型品牌也在進行類似的嘗試�？梢约嫒菟兄悄苁謾C的Current C要到明年才能正式推出。
候選應用
目前為止，Android和iPhone用戶都可以借助下面的某款應用，將自己的智能手機變身為支付工具。
Apple Pay
Apple Pay將于今年10月正式支持iPhone 6和iPhone 6 Plus，并將兼容明年發布的Apple Watch智能手表。Apple Pay可以儲存信用卡和借記卡信息，而iTunes用戶可以直接與已經存儲的信用卡信息掛鉤。一旦你激活Apple Pay，便可在購物應用中使用它提供的“一觸即付”安全支付功能，并享受Uber和Panera Bread等服務，整個過程都不必填寫支付和送貨信息。
一觸即付：將iPhone 6或6 Plus觸碰一下支付終端，同時把手指放在TouchID指紋傳感器上，等到交易完成時，手機會通過輕微的震動提醒用戶。
安全性：用戶不必存儲或發送信用卡號，Apple Pay會針對設備分配一個賬號，并加密存儲在iPhone 6和6 Plus的專用芯片中。該賬號會與一個名為“令牌”的一次性交易ID一同發出�！坝脩舻男庞每ㄔ谡麄�交易過程中都不會被暴露，商家不再存儲大量的信用卡數據庫，避免了被黑客入侵的風險�！币苿影踩綥ookout首席安全研究員馬克·羅杰斯(Marc Rogers)說，“然而，這項技術的安全性取決于令牌本身的保護力度，以及它能否獲得安全的存儲方式，但這兩個問題目前都不得而知。”
使用原因：它速度很快。使用iPhone的指紋掃描儀并接觸支付終端的速度，遠高于簽單確認和輸入密碼。由于美國大銀行都已經支持這項服務，Apple Pay將會飛速普及。
使用地點：可以在數十家零售連鎖企業的22萬家店面內使用，包括麥當勞、賽百味、Bloomingdales和Walgreens。
支持手機：iPhone 6和iPhone 6 Plus。
谷歌錢包
谷歌錢包也會存儲信用卡、借記卡、優惠券和會員卡信息。你可以將資金轉入名為Wallet Balance的儲值卡里。如果你使用支持NFC的Android 4.4手機，便可在店內完成支付。一觸即付功能不支持iPhone，或者Android 2.3或更老版本的Android手機。然而，這些用戶仍然可以使用谷歌錢包的其他功能，包括匯款、在網上商店一鍵結賬、追蹤關聯支付卡的訂單等。
一觸即付：打開手機上的谷歌錢包應用，然后在接觸支付終端前輸入密碼。
安全性：谷歌會對用戶的財務信息加密，并存儲在服務器上，該應用使用密碼保護。如果有人盜竊了你的手機并猜出了密碼，谷歌號稱可以利用詐騙保護賠償所有“未授權交易”。
使用原因：谷歌錢包支持很多會員項目和優惠券網站。即使你忘帶優惠券或會員卡，仍然可以在使用該應用時輕松獲得積分和折扣。
使用地點：任何接受免觸支付的實體店。
支持手機：Android 2.3或以上版本；Android 4.4及以上版本可以使用一觸即付；iOS 6或以上版本也可以使用，但不支持一觸即付。
Softcard
Softcard是由AT&T、T-Mobile和Verizon共同開發的，所以肯定要成為這三大運營商的用戶才能使用該服務。除此之外，還要擁有一部兼容NFC功能的Android手機。該應用支持美國運通、大通銀行富國銀行的信用卡，以及為數不多的會員卡和折扣卡。你可以創建一個美國運通Serve賬號，并使用它來完成任何借記卡、信用卡或美國的銀行賬號的支付。
一觸即付：與谷歌錢包一樣，需要打開應用，輸入密碼，然后用NFC智能手機靠近支付終端。
安全性：要使用Softcard，需要一張安全SIM卡來存儲財務信息，因此只有Softcard應用可以訪問這些數據。(如果你的手機兼容Softcard，需要向運營商索取這種SIM卡。)每筆交易都會創建一個一次性令牌，這樣一來，卡片信息就不會發送給商家。與谷歌錢包一樣，該應用同樣借助密碼來保護數據。
使用原因：Softcard可以掃描附近提供優惠和折扣的商家，然后使用該應用結賬付款。
使用地點：可以在數十家連鎖店內使用，包括Urban Outfitter、賽百味和Walgreens�？梢缘絇aywiththis上查看詳細列表。
支持手機：Android 4.0或更高版本。
LoopPay
LoopPay是一個Kickstarter眾籌項目，它包括一款智能手機應用和一款Loop設備——可以選擇手機掛墜(39美元，兼容iPhone或Android手機)，也可以選擇充電套(99美元，兼容iPhone 5和5s)。信用卡、借記卡、會員卡、積分卡和駕駛證都可以掃描并存儲在Loop應用中。多數采用Android 4.2或更高版本系統的手機都可以支持Loop，但有些存在兼容性問題。要查看具體情況，可以訪問官方兼容性頁面：http://resources.looppay/android-compatibility.htm#compatible
一觸即付：拿著手機掛墜或充電套靠近支付終端，然后打開手機屏幕，并點擊掛墜按鈕即可完成支付。如果你需要出示身份證(例如購買酒精飲品時)，則可以點擊手機屏幕上的身份證圖標，展示掃描件即可。
安全性：所有支付信息都會加密存儲在Loop掛墜或充電套的安全芯片中，用密碼進行保護。
使用原因：LoopPay支持全世界90%的零售商，比其他應用的適用范圍更廣。
使用地點：任何有信用卡讀卡器的地方。
支持手機：iPhone以及Android 4.2或以上版本。
其他應用
星巴克
星巴克推出的iPhone應用把會員卡和預付費卡集成到一款“一觸即付”應用中，可以追蹤用戶的積分情況，以及升級下一個級別需要購買的咖啡數量。星巴克獲得了不俗的收益——每周用該應用完成的交易額達到600萬美元。
PayPal
如果你在一個接受PayPal的商店內，便可直接登錄這款應用，然后查看你所在的位置。之后便可拿著自己購買的東西來到收銀臺，告訴收銀員你要用PayPal支付，并在手機屏幕上完成支付過程。這并不是錢包的替代品，但如果真的忘帶錢包了，的確可以解燃眉之急。該應用可以自動掃描附近支持PayPal的商家。
保證信息安全
使用手機錢包比使用信用卡更加安全，因為你的錢包應用不會發送太多敏感信息(例如信用卡號和有效日期)。Lookout的羅杰斯表示，要保證移動支付應用的安全性，應當遵循以下幾個步驟：
——給手機設定密碼。
——下載一款可以在丟失后尋找手機的應用。當你的手機變成錢包后，一旦丟失便會帶來更大的麻煩。
——只通過自己信任的網站下載移動支付應用(所有應用都應遵循這一建議)。檢查應用評級和權限，并在下載之前閱讀他人的評價，確保有很多人都使用并相信這款應用。
——不用時關閉手機的NFC連接。
——使用NFC支付時要格外小心：你可能意外支付了別人的賬單。
你是否會用上述某款應用替代自己的錢包？如果會，你會選擇哪一款？(書聿)