車險(xiǎn)是強(qiáng)制性投保的，一旦發(fā)生交通事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”是“鐵律”。也就是說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的“強(qiáng)制”，一方面是強(qiáng)制投保人必須先投保，再上路，否則即算違章。另一方面則強(qiáng)制保險(xiǎn)公司必須全額理賠，而不受交通責(zé)任比例等因素的影響。這種“雙強(qiáng)制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險(xiǎn)車”，一旦發(fā)生事故，不論責(zé)任歸誰(shuí)，都不至于無(wú)人“買單”，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負(fù)擔(dān)過(guò)重，無(wú)力理賠，更有效避免了事故責(zé)任人因擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起賠償責(zé)任而故意逃逸，甚至陡起殺心。
反觀中國(guó)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”只對(duì)車主“強(qiáng)制”，卻對(duì)保險(xiǎn)公司缺乏“強(qiáng)制”，而事實(shí)上作為交通主險(xiǎn)種的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，同樣設(shè)立了理賠上限。這種機(jī)制對(duì)一般車輛間的事故尚能應(yīng)付，一旦遇上“窮撞富”，就會(huì)給雙方都帶來(lái)不小的麻煩。鑒于此，效仿國(guó)外管理，實(shí)行交險(xiǎn)“雙強(qiáng)制”，并取消主險(xiǎn)理賠上限勢(shì)在必行。
國(guó)外全額賠付并非沒(méi)有代價(jià)：一旦因責(zé)任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付記錄，投保人來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高，甚至讓其不堪負(fù)荷。筆者在溫哥華曾遇到過(guò)一位加油站工作人員，他們夫婦兩人分別出過(guò)撞車事故，并通過(guò)保險(xiǎn)公司全額理賠，結(jié)果兩人的保險(xiǎn)費(fèi)率都被提高到原先的一倍，甚至更多，令收入一般的他們根本無(wú)力再“養(yǎng)車”。這種機(jī)制不僅避免了保險(xiǎn)公司充當(dāng)“冤大頭”，也有效地提醒開(kāi)車一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費(fèi)可不是鬧著玩的。