2010年年初，有報道稱浙江廣廈的大股東廣廈控股創(chuàng)業(yè)投資有限公司因民間借貸問題，被凍結(jié)價值約15億元的1.6億股限售流通股，加上春節(jié)前后銀行緊縮貸款，對民間貸款的需求越來越多導(dǎo)致民間借貸利率大幅提升。
對民間借貸的監(jiān)管問題再度成為社會關(guān)注焦點(diǎn)。
與此同時，據(jù)報道，《貸款通則》修訂稿已送交國務(wù)院法制辦，進(jìn)入更廣范圍內(nèi)的修訂稿征求意見階段。這一征求意見稿首次將非金融機(jī)構(gòu)貸款人納入進(jìn)來，并規(guī)定地方政府重新確定監(jiān)管部門對非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
修訂稿中所指的非金融機(jī)構(gòu)類貸款人，是依法向省級人民政府確定的監(jiān)管部門申請設(shè)立，在工商行政管理部門登記并取得營業(yè)執(zhí)照，不吸收公眾存款，專業(yè)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。征求意見稿在一定前提下，將未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立為貸款人的非金融企業(yè)和個人也納入到了合法的貸款人范圍內(nèi)。
早在2009年12月，全國人大財經(jīng)委副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈在出席“推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)系列講座”時就曾說：“《貸款通則》修訂版2010年會有曙光。”
據(jù)報道，《貸款通則》修訂稿有如下特點(diǎn)：
首先，在貸款主體上區(qū)分了金融機(jī)構(gòu)貸款人和非金融機(jī)構(gòu)貸款人，對前者由全國性專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，對后者則由地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，給地方以地方金融的發(fā)展自主權(quán)。
其次，對吸收公眾存款的貸款人嚴(yán)格監(jiān)管，以維護(hù)社會整體金融利益和社會安定；對于不吸收公眾存款的貸款人則適當(dāng)放松管制，給他們以相對自由的發(fā)展空間。
再次，對涉及公共利益和整體金融安全的金融產(chǎn)品實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，對不涉及公共利益和整體金融安全的產(chǎn)品則適當(dāng)放開。
這一修改，影響到的不僅僅是民間借貸市場上比較活躍的中小企業(yè)、民間借貸公司自身，還有整個民間借貸市場乃至整個金融市場。
非金融機(jī)構(gòu)貸款人首獲承認(rèn)
民間借貸同銀行借貸相比主要的優(yōu)勢就在于，貸款規(guī)模優(yōu)勢、貸款信譽(yù)優(yōu)勢和貸款手續(xù)優(yōu)勢。
通常，民間借貸的規(guī)模都比較小，這主要是由于民間的資金來源屬性決定的。
另外，民間借貸的主要貸款對象是貸款人非常熟悉的借款人，這些人一般難以提供可靠的財產(chǎn)擔(dān)保，只能憑借其自身信譽(yù)取得貸款，正好可以彌補(bǔ)銀行借貸在這方面的不足。
而民間借貸的上述兩個優(yōu)勢也就決定了它的貸款手續(xù)可以是非常靈活的，不像銀行一樣必須有嚴(yán)格的程序。
“舉例說，某一借款人到期還款，從民間借貸的角度來說就非常快捷，只要你一還款完畢，收回借條，雙方就履行合同完畢。但銀行的還款程序就不同了，有到銀行還款的人都知道，款項(xiàng)全額還進(jìn)去了，需逐層審批，沒個1至3個工作日，出不來，要是碰上簽字蓋章的負(fù)責(zé)人外出不在崗，還需繼續(xù)順延時日，這點(diǎn)，想必有貸過款經(jīng)歷的人都感同身受。僅僅是一個還款就需如此程序，那么貸款程序就可想而知了。”中國民間借貸網(wǎng)負(fù)責(zé)人羅文健給記者舉了個例子。
但在天鐸律師事務(wù)所律師閆欣看來，民間借貸不論借款還是貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)都不夠規(guī)范，經(jīng)營行為有隨意性，民間借貸機(jī)構(gòu)要想有較長的生命，就必須盡快規(guī)范化，依法按章經(jīng)營。
據(jù)記者了解，在我國目前現(xiàn)有的法律體系中，基本上不承認(rèn)非金融機(jī)構(gòu)的貸款主體地位，但隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是隨著國民收入水平不斷提高，許多人有大量的閑置資金，這些資金必然要尋找高于銀行利息的投資渠道。同時，中小企業(yè)又有這方面的融資需求。“因此，《貸款通則》修訂稿中將貸款主體范圍擴(kuò)大，承認(rèn)非金融機(jī)構(gòu)貸款人是非常必要的，它對解決我國目前大量存在的非常集資問題、地下錢莊問題，以及中小企業(yè)融資難問題都有重要的意義。同時，這一修改思路也會使地下錢莊逐步合法化、陽光化，有利于我國金融市場的健康發(fā)展。“中國政法大學(xué)財稅金融法研究所所長劉少軍告訴《法治周末》記者。