貸款購房，新房與二手房存在著較大的區(qū)別，銀行在為二手房提供貸款時，往往對房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴格的條件。業(yè)內人士提醒，購房者在申請二手房貸款時還需注意以下幾個方面的關鍵因素。
1.評估價與最高貸款額
二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產的最高貸款額度。
2.竣工年代與貸款年限
銀行審批貸款過程中，通常會把房產證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。
3.貸款銀行的選擇
各商業(yè)銀行服務特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產品，就要綜合各銀行網點數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。
4.還款方式的選擇
銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。
5.收入證明與還款能力
收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明。如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款。除此以外，大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明。
6.貸款的成數(shù)和利率
目前，各銀行對首套住房的首付成數(shù)和貸款利率，第二套房的首付成數(shù)和貸款利率等都做出了具體的規(guī)定。
7.借款人自身相關情況
個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。
需要提醒的是，在辦理購房貸款之前，購房者最好先到所在城市的房屋置業(yè)擔保公司咨詢相關手續(xù)及收費情況，確保自己在享受貸款擔保服務的過程中，能夠明明白白地消費。（生活報）